¿Cuáles son los requisitos para solicitar un crédito hipotecario en Colombia?

Solicitar un crédito hipotecario en Colombia normalmente exige ser mayor de edad, demostrar ingresos estables, tener capacidad para asumir la cuota mensual, presentar documentos financieros, aportar una cuota inicial y superar el estudio jurídico y comercial del inmueble.

La aprobación no depende únicamente de tener un salario alto o un buen puntaje crediticio. La entidad también analiza tus obligaciones actuales, la estabilidad de tus ingresos, el plazo solicitado, el porcentaje que necesitas financiar y las condiciones de la propiedad que quieres comprar.

En términos generales, estos son los principales requisitos:

• Ser mayor de edad y cumplir el límite de edad definido por la entidad.

• Presentar el documento de identidad.

• Demostrar ingresos suficientes y verificables.

• Tener una actividad laboral o económica estable.

• Contar con capacidad de endeudamiento.

• Presentar un historial crediticio aceptable, cuando exista.

• Disponer de la cuota inicial y los gastos del proceso.

• Entregar los documentos requeridos según seas empleado, independiente, pensionado o contratista.

• Obtener un avalúo comercial del inmueble.

• Superar el estudio de títulos.

• Contratar los seguros exigidos.

• Constituir una hipoteca sobre la propiedad.

Sin embargo, el crédito hipotecario tradicional no es la única forma de adquirir vivienda.

En determinadas propiedades disponibles en Mercado Inmueble, la red de aliados puede ofrecer alternativas de financiación diferentes, incluyendo inmuebles que pueden adquirirse comenzando con una cuota inicial desde el 15 % y modelos de arrendamiento con opción de compra para personas que todavía no cuentan con suficiente historial crediticio.

Estas alternativas aplican únicamente para propiedades elegibles y están sujetas al estudio, las condiciones y la aprobación del aliado financiero correspondiente.

¿Qué es un crédito hipotecario?

Un crédito hipotecario es un préstamo de largo plazo utilizado para comprar una vivienda nueva o usada, construir una vivienda individual o, dependiendo del producto, financiar otras operaciones relacionadas con un inmueble.

La propiedad adquirida queda como garantía del crédito mediante una hipoteca. Esto significa que el comprador aparece como propietario, pero el inmueble respalda la obligación financiera hasta que la deuda sea pagada completamente.

La Ley 546 de 1999 establece las bases del sistema colombiano de financiación de vivienda y señala que el otorgamiento de estos créditos debe considerar la capacidad de pago del deudor y facilitar el acceso a la vivienda en condiciones de equidad y transparencia.

Requisitos generales para solicitar un crédito hipotecario en Colombia

Cada banco, cooperativa, entidad financiera o fondo define sus propias políticas de riesgo. Por eso, los documentos, ingresos mínimos, edades y condiciones pueden cambiar entre una entidad y otra.

Aun así, existen algunos requisitos que se repiten en la mayoría de las solicitudes.

1. Ser mayor de edad

El solicitante debe ser mayor de 18 años.

Además, las entidades suelen establecer una edad máxima para la aprobación o para la finalización del crédito. Esa condición puede depender del plazo solicitado, del seguro de vida deudor y de la edad del solicitante principal.

Por ejemplo, algunas entidades permiten presentar solicitudes hasta determinada edad, pero exigen que la suma entre la edad del comprador y el plazo del crédito no supere un límite establecido.

Esto significa que una persona de mayor edad puede acceder a financiación, aunque posiblemente con un plazo más corto.

2. Tener ingresos demostrables

La entidad necesita comprobar que el solicitante recibe ingresos suficientes para pagar la cuota mensual y mantener sus demás obligaciones.

Los ingresos pueden provenir de:

• Salario.

• Actividad independiente.

• Contratos de prestación de servicios.

• Pensión.

• Arrendamientos.

• Honorarios.

• Comisiones.

• Actividad empresarial.

• Ingresos familiares consolidados.

No siempre es indispensable tener un contrato laboral indefinido. Los trabajadores independientes, contratistas y empresarios también pueden solicitar financiación, pero generalmente deben aportar más documentos para demostrar la estabilidad y procedencia de sus ingresos.

La entidad no analiza solamente cuánto dinero entra cada mes. También revisa qué tan constante es, cuánto tiempo lleva la persona desarrollando su actividad y qué porcentaje de sus ingresos ya está comprometido en otras obligaciones.

3. Demostrar estabilidad laboral o económica

Una persona con buenos ingresos, pero sin continuidad laboral o sin documentos que permitan verificarlos, puede tener más dificultades para obtener la aprobación.

Para estudiar la estabilidad económica, la entidad puede revisar:

• Antigüedad en el empleo.

• Duración del contrato.

• Extractos bancarios.

• Declaraciones de renta.

• Movimientos financieros.

• Continuidad de los ingresos.

• Actividad registrada en el RUT.

• Contratos vigentes.

• Aportes a seguridad social.

• Información de la empresa o negocio.

Los requisitos exactos cambian según el perfil del solicitante.

4. Tener capacidad de pago

La capacidad de pago es la cantidad de dinero que una persona puede destinar mensualmente al crédito después de cubrir sus gastos y obligaciones actuales.

La entidad revisará aspectos como:

• Ingresos mensuales.

• Créditos vigentes.

• Tarjetas de crédito.

• Créditos de vehículo.

• Créditos de consumo.

• Libranzas.

• Personas económicamente dependientes.

• Gastos familiares.

• Cuotas de administración.

• Otros compromisos financieros.

Desde el Decreto 0583 de 2025, la primera cuota de los créditos de vivienda individual a largo plazo puede representar hasta el 40 % de los ingresos familiares, tanto para vivienda VIS como para vivienda no VIS. Esto es un límite regulatorio, no una obligación para que todas las entidades presten hasta ese nivel: cada institución puede aplicar políticas internas más estrictas.

Por ejemplo, aunque una persona legalmente pueda destinar hasta ese porcentaje de sus ingresos, el banco podría aprobar una cuota menor si considera que sus obligaciones actuales son elevadas o que sus ingresos presentan variaciones importantes.

¿Cuánto se necesita de cuota inicial para comprar vivienda en Colombia?

En un crédito hipotecario tradicional, la cuota inicial depende principalmente de si la propiedad es VIS o no VIS.

Como regla general, los establecimientos de crédito pueden financiar:

• Hasta el 70 % del valor del inmueble para vivienda no VIS.

• Hasta el 80 % del valor del inmueble para vivienda de interés social.

En consecuencia, el comprador normalmente debe contar con aproximadamente el 30 % para vivienda no VIS o el 20 % para vivienda VIS. La financiación suele calcularse sobre el menor valor entre el precio de compraventa y el avalúo comercial.

Esto es importante porque el precio acordado con el vendedor no siempre coincide con el resultado del avalúo.

Si el comprador pacta un valor superior al determinado por el perito, deberá cubrir con recursos propios la diferencia, además de la cuota inicial correspondiente.

También existen productos que pueden financiar un porcentaje superior. El Fondo Nacional del Ahorro anunció en junio de 2026 financiación de hasta el 100 % para vivienda VIS, sujeta a las condiciones, capacidad de pago y políticas de aprobación de la entidad.

Por esa razón, no existe una única cuota inicial aplicable a todas las personas y propiedades.

Propiedades que pueden financiarse comenzando con el 15 %

Una de las ventajas de buscar vivienda a través de una plataforma conectada con diferentes actores del sector es que la propiedad puede estar asociada desde el principio con opciones concretas de financiación.

En Mercado Inmueble, algunas propiedades elegibles pueden contar con alternativas ofrecidas por la red de aliados que permiten comenzar el proceso de compra con una cuota inicial desde el 15 %.

Esto no significa que cualquier propiedad publicada pueda financiarse bajo esas condiciones ni que la aprobación sea automática.

La disponibilidad dependerá de factores como:

• La propiedad seleccionada.

• El valor del inmueble.

• El tipo de financiación.

• La capacidad de pago del comprador.

• La estabilidad de sus ingresos.

• Los resultados del estudio de riesgo.

• El plazo solicitado.

• Las condiciones definidas por el aliado.

• La documentación jurídica de la propiedad.

La diferencia frente a una búsqueda convencional es que el interesado puede conocer desde la etapa de exploración cuáles inmuebles tienen una alternativa de financiación vinculada.

En lugar de encontrar una vivienda y descubrir después que no puede financiarla, el objetivo es facilitar la búsqueda de propiedades compatibles con su capacidad económica y su perfil.

¿Se puede solicitar un crédito hipotecario sin historial crediticio?

No tener historial crediticio no es necesariamente lo mismo que tener un historial negativo.

Una persona sin historial puede no haber utilizado tarjetas, créditos de consumo o productos reportados ante las centrales de información. Por esa razón, la entidad cuenta con menos información para evaluar su comportamiento de pago.

Esto puede dificultar el análisis, pero no necesariamente produce un rechazo automático.

La entidad puede dar mayor importancia a:

• La estabilidad de los ingresos.

• Los extractos bancarios.

• La capacidad de ahorro.

• La antigüedad laboral.

• Los aportes a seguridad social.

• El porcentaje de cuota inicial.

• La existencia de un segundo solicitante.

• El origen de los recursos.

• Las garantías disponibles.

Algunas instituciones también cuentan con productos de ahorro programado que permiten construir un comportamiento financiero antes de solicitar el crédito. El Ahorro Voluntario Contractual del Fondo Nacional del Ahorro, por ejemplo, está dirigido a independientes, trabajadores y colombianos en el exterior, y puede servir como base para presentar posteriormente una solicitud de crédito o leasing habitacional.

Rent to own: empezar arrendando para después comprar

Para personas que todavía no cuentan con suficiente historial crediticio, capacidad de ahorro demostrada o la cuota inicial completa, una alternativa puede ser el modelo conocido como rent to own, arrendamiento con opción de compra o arriendo con derecho de compra.

En términos generales, la persona ocupa inicialmente el inmueble como arrendataria. Según las condiciones del contrato, una parte de los pagos mensuales puede destinarse a la futura adquisición de la vivienda.

Al finalizar el periodo acordado, el arrendatario puede ejercer la opción de compra bajo las condiciones establecidas.

El arrendamiento con opción de compra está reconocido dentro de los mecanismos colombianos de acceso a vivienda. La legislación ha contemplado este tipo de contratos especialmente para hogares que no cuentan con capacidad de ahorro suficiente o acceso inmediato a crédito hipotecario. También establece que el componente de capital de los pagos periódicos puede administrarse como ahorro de largo plazo para adquirir la vivienda.

Uno de los aliados de Mercado Inmueble permite aplicar este modelo en propiedades seleccionadas.

La alternativa está orientada a personas que pueden asumir un pago mensual, pero que todavía no cumplen completamente las condiciones de un crédito hipotecario tradicional.

Durante el periodo de arrendamiento, la persona puede:

• Habitar la propiedad.

• Construir un comportamiento de pago.

• Prepararse financieramente para la compra.

• Completar progresivamente los recursos requeridos.

• Destinar parte de los pagos mensuales a la adquisición, según el contrato.

• Trabajar en la organización de su historial y documentación financiera.

No todo el canon de arrendamiento necesariamente se convierte en cuota inicial o capital. El porcentaje reconocido, el precio futuro, el plazo, las condiciones para ejercer la compra y las consecuencias de desistir deben aparecer claramente en el contrato.

¿Qué debe revisar una persona antes de aceptar un rent to own?

Antes de firmar, es necesario entender exactamente cómo funciona el modelo ofrecido.

El contrato debería explicar como mínimo:

• Precio de compra del inmueble.

• Forma de calcular el precio futuro.

• Duración del periodo de arrendamiento.

• Valor del canon mensual.

• Parte del pago que será reconocida para la compra.

• Cuota inicial requerida.

• Fecha límite para ejercer la opción.

• Condiciones de aprobación final.

• Responsabilidad sobre reparaciones y mantenimiento.

• Consecuencias del incumplimiento.

• Manejo del dinero acumulado si no se realiza la compra.

• Gastos notariales, jurídicos y financieros.

• Condiciones de devolución, si existen.

• Identidad y responsabilidad de la empresa que administra el modelo.

El rent to own puede facilitar el camino hacia la vivienda, pero no debe presentarse como una compra automática.

La persona debe leer el contrato completo, verificar quién es el propietario del inmueble y solicitar acompañamiento jurídico cuando las condiciones no sean claras.

¿Qué documentos se necesitan para solicitar un crédito hipotecario?

Los documentos cambian de acuerdo con la entidad y la actividad económica del solicitante.

Documentos generales

Normalmente se solicita:

• Formulario de solicitud.

• Fotocopia del documento de identidad.

• Autorización para consultar centrales de información.

• Declaración de origen de fondos.

• Información sobre activos y pasivos.

• Soportes de la cuota inicial.

• Declaración de renta, cuando aplique.

• Certificado de ingresos y retenciones.

• Extractos bancarios.

• Información del inmueble que se desea comprar.

Documentos para empleados

Un trabajador dependiente puede necesitar:

• Certificado laboral.

• Desprendibles de nómina.

• Certificado de ingresos y retenciones.

• Extractos bancarios.

• Información sobre antigüedad, cargo, salario y tipo de contrato.

Documentos para trabajadores independientes

Un independiente puede necesitar:

• Registro Único Tributario.

• Certificado de Cámara de Comercio, cuando corresponda.

• Declaración de renta.

• Extractos bancarios.

• Estados financieros.

• Certificación de ingresos.

• Contratos vigentes.

• Soportes de facturación.

• Planillas de seguridad social.

• Documentos que acrediten la actividad económica.

Documentos para contratistas o prestadores de servicios

Generalmente pueden solicitarse:

• Contratos vigentes.

• Certificaciones de prestación de servicios.

• Extractos bancarios.

• Declaración de renta.

• Soportes de seguridad social.

• Historial de contratos anteriores.

Documentos para pensionados

Habitualmente se requiere:

• Comprobante de pago de la pensión.

• Extractos bancarios.

• Resolución pensional, cuando corresponda.

• Documento de identidad.

Por ejemplo, BBVA señala actualmente que solicita documento de identidad y formulario de vinculación, además de certificado laboral y comprobantes de pago para empleados; comprobante de pensión para pensionados; contratos y extractos para prestadores de servicios; y RUT, Cámara de Comercio o declaración de renta para independientes.

La lista puede variar considerablemente entre entidades.

¿Qué historial crediticio se necesita?

No existe un puntaje único exigido por todas las entidades.

El banco analiza el perfil completo del solicitante, incluyendo:

• Puntualidad en pagos anteriores.

• Mora actual o histórica.

• Nivel de endeudamiento.

• Número de productos financieros.

• Antigüedad del historial.

• Utilización de tarjetas de crédito.

• Créditos cerrados correctamente.

• Solicitudes recientes de financiación.

• Obligaciones como codeudor.

• Capacidad de pago actual.

Tener una mora antigua no significa necesariamente que sea imposible conseguir financiación. Sin embargo, puede afectar la tasa, el monto aprobado o la necesidad de aportar una cuota inicial mayor.

Antes de solicitar el crédito conviene revisar la información reportada, corregir posibles errores y ponerse al día con las obligaciones vencidas.

¿Puedo sumar ingresos con otra persona?

Muchas entidades permiten consolidar ingresos con otro solicitante.

Dependiendo de la institución, puede tratarse de:

• Cónyuge.

• Compañero permanente.

• Padres.

• Hijos.

• Hermanos.

• Otro integrante del hogar.

• Codeudor o deudor solidario.

Sumar ingresos puede aumentar la capacidad de pago y permitir acceder a una propiedad de mayor valor.

Sin embargo, la entidad también estudiará las deudas, el historial y las obligaciones de todas las personas vinculadas. La evaluación de capacidad de pago debe incluir a codeudores, avalistas y deudores solidarios que puedan quedar obligados al pago.

¿Qué sucede después de la aprobación financiera?

La aprobación del comprador no significa que el crédito pueda desembolsarse inmediatamente.

La entidad también debe revisar la propiedad.

Avalúo comercial

El avalúo determina el valor comercial estimado del inmueble.

El perito analiza factores como:

• Ubicación.

• Área.

• Estado físico.

• Antigüedad.

• Acabados.

• Características del edificio.

• Entorno.

• Mercado comparable.

• Uso del suelo.

• Condiciones de la propiedad.

El resultado ayuda a establecer cuánto está dispuesta a financiar la entidad.

Estudio de títulos

El estudio de títulos revisa la situación jurídica del inmueble.

Puede incluir:

• Certificado de Tradición y Libertad.

• Escrituras anteriores.

• Propietarios registrados.

• Hipotecas.

• Embargos.

• Limitaciones al dominio.

• Patrimonio de familia.

• Afectación a vivienda familiar.

• Sucesiones.

• Poderes.

• Reglamento de propiedad horizontal.

• Licencias y documentos del proyecto.

Las entidades financieras suelen exigir tanto el avalúo como el estudio de títulos antes de autorizar el desembolso.

Promesa de compraventa

La promesa debe indicar:

• Precio.

• Forma de pago.

• Valor de la cuota inicial.

• Monto que será financiado.

• Fechas de pago.

• Condiciones del crédito.

• Fecha estimada de escritura.

• Sanciones por incumplimiento.

• Obligaciones de comprador y vendedor.

Conviene incluir una condición relacionada con la aprobación y el desembolso del crédito para evitar que el comprador quede obligado a pagar recursos que no fueron aprobados.

Firma de escritura e hipoteca

Cuando el estudio jurídico ha sido aprobado, se firma la escritura pública de compraventa y se constituye la hipoteca a favor de la entidad financiera.

Posteriormente, los documentos deben registrarse en la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos.

Desembolso

El dinero se entrega al vendedor cuando se cumplen las condiciones definidas por la entidad, se formalizan las garantías y se completa el proceso de registro correspondiente.

¿Qué seguros exige un crédito hipotecario?

Los créditos hipotecarios suelen incluir seguros asociados con la obligación y el inmueble.

Entre ellos se encuentran:

• Seguro de vida deudor.

• Seguro de incendio.

• Seguro de terremoto.

• Otras coberturas exigidas por la entidad.

El seguro de vida busca cubrir el saldo asegurado en caso de fallecimiento o incapacidad contemplada en la póliza. Los seguros del inmueble protegen la garantía frente a determinados daños.

El valor de estos seguros suele incluirse en la cuota mensual y debe considerarse al comparar ofertas.

¿Qué gastos adicionales debe pagar el comprador?

La cuota inicial no es el único dinero necesario para comprar vivienda.

También pueden existir gastos por:

• Avalúo.

• Estudio de títulos.

• Escritura pública.

• Registro.

• Impuestos y retenciones aplicables.

• Constitución de hipoteca.

• Certificados.

• Seguros.

• Autenticaciones.

• Trámites.

• Comisión o intermediación, cuando corresponda.

• Adecuaciones o reparaciones.

• Cuotas de administración pendientes.

• Gastos de mudanza.

El comprador debe solicitar una proyección completa antes de comprometer todos sus ahorros en la cuota inicial.

¿Qué diferencia existe entre crédito hipotecario y leasing habitacional?

Aunque ambos sirven para financiar vivienda, no funcionan de la misma manera.

Crédito hipotecario

En el crédito hipotecario:

• El comprador recibe el préstamo.

• El inmueble queda a su nombre.

• Se constituye una hipoteca a favor de la entidad.

• El comprador paga cuotas de capital, intereses y seguros.

• Al finalizar, se solicita el levantamiento de la hipoteca.

Leasing habitacional

En el leasing habitacional:

• La entidad financiera adquiere o conserva la propiedad durante el contrato.

• La persona ocupa el inmueble como locataria.

• Se pagan cánones periódicos.

• Existe una opción de adquisición.

• La propiedad se transfiere cuando se ejerce y paga la opción correspondiente.

La normativa establece que el inmueble entregado en leasing habitacional permanece a nombre de la entidad autorizada durante el contrato y se transfiere cuando el locatario ejerce la opción de adquisición y cumple las condiciones pactadas.

Rent to own

El rent to own puede parecerse al leasing, pero no necesariamente es un producto financiero bancario.

Puede estructurarse mediante un contrato de arrendamiento con opción de compra administrado por una empresa, propietario, gestor o aliado especializado.

Por esa razón, es indispensable revisar:

• Quién es dueño del inmueble.

• Quién recibe los pagos.

• Cómo se protege el dinero acumulado.

• Qué parte del canon se abona.

• Qué ocurre si no se ejerce la compra.

• Cómo se define el precio final.

• Qué entidad supervisa al proveedor, cuando corresponda.

¿Qué modalidad de financiación conviene más?

La respuesta depende del perfil del comprador.

El crédito hipotecario puede ser conveniente cuando:

• Tienes ingresos estables y demostrables.

• Cuentas con historial financiero.

• Ya completaste la cuota inicial.

• Quieres que la propiedad quede a tu nombre desde la compra.

• Puedes asumir los gastos de escrituración e hipoteca.

El leasing habitacional puede ser conveniente cuando:

• Buscas financiar un porcentaje mayor.

• Te interesa una opción de compra futura.

• Quieres evaluar posibles beneficios tributarios con asesoría profesional.

• Aceptas que la entidad conserve la propiedad durante el contrato.

El rent to own puede ser conveniente cuando:

• Puedes pagar mensualmente, pero aún no tienes suficiente historial.

• No has completado la cuota inicial.

• Necesitas tiempo para organizar tus finanzas.

• Quieres ocupar la vivienda antes de comprarla.

• La parte de los pagos que se reconoce para la compra está claramente definida.

• Comprendes las condiciones y riesgos del contrato.

Cómo mejorar las probabilidades de aprobación

Antes de solicitar un crédito hipotecario, conviene preparar el perfil financiero.

Reduce obligaciones de consumo

Pagar tarjetas, créditos pequeños o deudas costosas puede liberar capacidad mensual.

No siempre es necesario cancelar todas las tarjetas, pero sí evitar niveles elevados de utilización y pagos atrasados.

Evita hacer muchas solicitudes al mismo tiempo

Presentar solicitudes indiscriminadamente puede reflejar una necesidad urgente de financiación.

Es preferible comparar primero y presentar la solicitud ante las entidades o aliados que mejor correspondan con tu perfil.

Organiza los ingresos

Los trabajadores independientes deben procurar que sus ingresos se reflejen en cuentas bancarias y coincidan con sus declaraciones, contratos y soportes.

Recibir dinero de manera informal sin documentación puede dificultar el análisis.

Aumenta la cuota inicial

Una cuota inicial mayor reduce el valor financiado, la cuota mensual y el riesgo para la entidad.

Sin embargo, no conviene utilizar todos los ahorros. Es recomendable conservar recursos para gastos de cierre, reparaciones e imprevistos.

Revisa el precio de la propiedad

Solicitar un crédito para un inmueble que supera ampliamente la capacidad del hogar puede producir un rechazo innecesario.

La búsqueda debería comenzar con una estimación realista de:

• Cuota mensual disponible.

• Cuota inicial.

• Plazo.

• Gastos adicionales.

• Valor máximo de compra.

Considera consolidar ingresos

Cuando sea permitido, presentar la solicitud con otro integrante del hogar puede mejorar la capacidad de pago.

Ambas personas deben entender que asumirán responsabilidad frente a la obligación.

Cómo puede ayudar Mercado Inmueble durante la búsqueda de financiación

La financiación no debería analizarse únicamente después de encontrar una propiedad.

Uno de los enfoques de Mercado Inmueble es conectar el descubrimiento del inmueble con sus posibilidades reales de adquisición.

Las propiedades que hacen parte del portal pueden estar asociadas con inmobiliarias, constructoras, profesionales y aliados especializados en diferentes etapas del proceso.

Dependiendo del inmueble y del perfil del comprador, la red puede facilitar el acceso a alternativas como:

• Crédito hipotecario.

• Leasing habitacional.

• Financiación con cuota inicial desde el 15 %.

• Arrendamiento con opción de compra.

• Rent to own para personas sin suficiente historial crediticio.

• Orientación para organizar los documentos.

• Evaluación inicial de capacidad de pago.

• Información sobre subsidios aplicables.

• Conexión con profesionales jurídicos e inmobiliarios.

El objetivo no es prometer una aprobación universal.

La finalidad es que el usuario pueda descubrir propiedades que, además de cumplir con sus preferencias de ubicación, diseño y precio, cuenten con mecanismos de financiación compatibles con su situación.

Propiedades con mejores posibilidades de financiación

Cuando una propiedad se encuentra dentro de una red inmobiliaria organizada, puede ser más sencillo reunir la información necesaria para el estudio.

Esto puede incluir:

• Precio de venta definido.

• Documentos actualizados.

• Identificación del propietario.

• Información del proyecto.

• Avalúo o referencias de mercado.

• Estado jurídico.

• Condiciones de separación.

• Alternativas de financiación asociadas.

• Contacto directo con el responsable de la comercialización.

Una propiedad publicada en un portal no obtiene aprobación financiera automáticamente.

Sin embargo, contar con información completa, responsables identificables y opciones de financiación previamente estructuradas puede reducir pasos innecesarios y evitar que el comprador avance sobre un inmueble incompatible con su presupuesto.

¿Se puede obtener un subsidio de vivienda?

Algunos hogares pueden acceder a subsidios de vivienda de acuerdo con sus ingresos, clasificación socioeconómica, tipo de inmueble y condiciones del programa vigente.

Para el Subsidio Familiar de Vivienda Nueva, el Ministerio de Vivienda informa actualmente requisitos como:

• Tener clasificación en Sisbén IV entre A1 y D20.

• No ser propietario de vivienda en Colombia.

• No haber recibido determinados subsidios anteriores.

• No haber recibido cobertura a la tasa de interés.

• Contar con crédito hipotecario o leasing habitacional aprobado y vigente.

Los programas, presupuestos, cupos y condiciones pueden modificarse. Por eso, la disponibilidad debe confirmarse directamente con la entidad financiera, la caja de compensación o el organismo encargado.

¿Qué pasa si después no puedo pagar el crédito?

Antes de aceptar una obligación de largo plazo, conviene evaluar cómo cambiaría el presupuesto ante:

• Pérdida del empleo.

• Reducción de ingresos.

• Nacimiento de un hijo.

• Enfermedad.

• Aumento de gastos.

• Variaciones de la UVR.

• Incrementos en seguros o administración.

• Reparaciones del inmueble.

La Superintendencia Financiera señala que las entidades deben enviar anualmente una proyección del comportamiento del crédito y que el deudor puede solicitar un ajuste del plan de amortización para adaptarlo a su capacidad de pago. También puede consultar opciones como ampliación del plazo o reducción de tasa, aunque cualquier modificación queda sujeta al análisis de la entidad.

Lo recomendable es contactar a la entidad antes de acumular cuotas vencidas.

Preguntas frecuentes sobre los requisitos para un crédito hipotecario en Colombia

¿Cuáles son los requisitos para solicitar un crédito hipotecario en Colombia?

Debes ser mayor de edad, demostrar ingresos estables, tener capacidad de pago, presentar los documentos financieros solicitados, contar con la cuota inicial y superar el estudio de riesgo. La propiedad también deberá aprobar el avalúo y el estudio de títulos.

¿Cuánto debo ganar para solicitar un crédito hipotecario?

No existe un ingreso único aplicable a todos los créditos.

El ingreso requerido depende del valor de la propiedad, la cuota inicial, el plazo, la tasa, los seguros, las deudas actuales y si la solicitud se presenta individualmente o con otros integrantes del hogar.

¿Cuál es la cuota inicial mínima para comprar vivienda?

En la financiación hipotecaria tradicional, normalmente se requiere cerca del 30 % para vivienda no VIS y del 20 % para vivienda VIS.

Sin embargo, existen productos y modelos alternativos que pueden disminuir ese porcentaje. Algunas propiedades elegibles de Mercado Inmueble pueden comenzar con una cuota inicial desde el 15 %, sujeta a las condiciones y aprobación del aliado.

¿Puedo obtener un crédito si soy trabajador independiente?

Sí.

Deberás demostrar la estabilidad y procedencia de tus ingresos mediante documentos como RUT, declaración de renta, extractos, contratos, estados financieros, certificados y soportes de la actividad económica.

¿Puedo comprar vivienda si no tengo historial crediticio?

Es posible, pero el proceso puede ser más exigente porque la entidad dispone de menos información sobre tu comportamiento financiero.

Puedes fortalecer la solicitud demostrando ingresos, ahorro, estabilidad y una cuota inicial adecuada. También puedes evaluar propiedades con modelos de arrendamiento con opción de compra.

¿Cómo funciona el rent to own de Mercado Inmueble?

En propiedades elegibles, uno de los aliados de Mercado Inmueble permite comenzar ocupando el inmueble mediante un arrendamiento con opción de compra.

Según las condiciones del contrato, parte del pago mensual se acumula para la futura adquisición. La aplicación, el porcentaje reconocido, el plazo y la compra final están sujetos a evaluación y a las condiciones particulares del aliado.

¿El rent to own garantiza que seré propietario?

No.

La propiedad se adquiere únicamente cuando se cumplen las condiciones contractuales, se ejerce la opción de compra y se formaliza la transferencia correspondiente.

¿Puedo financiar una vivienda con solo el 15 % de cuota inicial?

Sí, en algunos productos, aliados y propiedades elegibles.

No corresponde necesariamente a las condiciones de un crédito hipotecario bancario tradicional. Puede estructurarse mediante financiación complementaria, leasing, rent to own u otra alternativa definida por el proveedor.

¿Qué revisa el banco del inmueble?

Revisa el avalúo comercial, la tradición jurídica, los propietarios, las hipotecas, embargos, limitaciones, licencias y demás elementos que puedan afectar la propiedad o la garantía.

¿Es mejor solicitar primero el crédito o buscar primero la vivienda?

Lo más recomendable es conocer inicialmente tu capacidad aproximada de financiación y después buscar propiedades dentro de ese rango.

Una preevaluación evita invertir tiempo en viviendas que no corresponden con el monto que puedes financiar.

Encontrar vivienda y financiación en un mismo lugar

El requisito más importante para comprar vivienda no es únicamente conseguir la aprobación de un banco. Es encontrar una propiedad que sea compatible con tus ingresos, tus ahorros y la modalidad de financiación que realmente puedes asumir.

Mercado Inmueble busca integrar estas dos partes del proceso.

Además de reunir propiedades seleccionadas por ubicación, arquitectura, diseño, precio y potencial, la plataforma conecta determinados inmuebles con una red de aliados que puede ofrecer alternativas de financiación más flexibles.

Esto incluye propiedades con posibilidad de:

• Iniciar con una cuota inicial desde el 15 %.

• Acceder a financiación tradicional.

• Evaluar leasing habitacional.

• Comenzar mediante arrendamiento con opción de compra.

• Construir progresivamente las condiciones para adquirir vivienda.

Cada solicitud está sujeta a evaluación y ninguna publicación constituye por sí sola una aprobación financiera.

Sin embargo, conocer desde el principio qué propiedades cuentan con facilidades de financiación permite tomar decisiones más realistas y avanzar hacia la compra con una ruta definida.

Explora en MercadoInmueble.co las propiedades elegibles y consulta qué alternativas de financiación están disponibles para tu perfil.

Por Laura Ortiz
Arquitecta y fundadora de Mercado Inmueble. Analiza vivienda, diseño, comercialización inmobiliaria y nuevas alternativas para facilitar el acceso a propiedades en Colombia.